How To Buy A House

How To Buy A House – Jika Anda merasa siap untuk membeli rumah, pertanyaan pertama yang mungkin Anda tanyakan pada diri sendiri adalah, “Berapa harga yang mampu saya beli?” Dan menjawab pertanyaan itu berarti melihat beberapa faktor.

Sebelum Anda membeli rumah yang tampak bagus, belajarlah menganalisis apa yang dimaksud dengan “keterjangkauan”. Anda harus mempertimbangkan berbagai faktor, mulai dari rasio utang terhadap pendapatan (DTI) hingga suku bunga hipotek.

Keputusan pertama dan paling jelas adalah soal uang. Jika Anda mempunyai dana yang cukup untuk membeli rumah secara tunai, maka Anda pasti mampu membelinya sekarang. Bahkan jika Anda tidak membayar tunai, sebagian besar ahli setuju bahwa Anda mampu membeli rumah tersebut jika Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan hipotek rumah baru. Tapi berapa banyak hipotek yang mampu Anda bayar?

How Long Does It Take To Buy A House? Home Buying Tips

Standar utang terhadap pendapatan (DTI) 43% umumnya digunakan oleh Administrasi Perumahan Federal (FHA) sebagai pedoman persetujuan hipotek. Rasio ini menentukan apakah peminjam mampu membayar setiap bulannya. Beberapa pemberi pinjaman mungkin lebih lunak atau ketat tergantung pada pasar real estat dan kondisi ekonomi secara umum.

DTI sebesar 43% berarti bahwa semua pembayaran utang rutin Anda ditambah biaya perumahan – hipotek, asuransi hipotek, biaya asosiasi pemilik rumah, pajak properti, asuransi pemilik rumah, dll. – tidak boleh melebihi 43% dari pendapatan kotor bulanan.

Misalnya, jika pendapatan kotor bulanan Anda adalah $4.000, kalikan angka tersebut dengan 0,43 untuk mendapatkan $1.720, yang merupakan jumlah total yang harus Anda keluarkan untuk pembayaran utang. Sekarang katakanlah Anda sudah memiliki kewajiban bulanan berikut: pembayaran kartu kredit minimum sebesar $120, pembayaran pinjaman mobil sebesar $240, dan pembayaran pinjaman pelajar sebesar $120, dengan total $480. Ini berarti Anda secara teoritis mampu membayar utang hipotek tambahan hingga $1.240 per bulan dan masih berada dalam DTI maksimum. Tentu saja, lebih sedikit utang selalu lebih baik.

Diskriminasi dalam pinjaman hipotek adalah ilegal. Jika Anda yakin telah didiskriminasi berdasarkan ras, agama, jenis kelamin, status perkawinan, penggunaan bantuan publik, asal negara, disabilitas atau usia, Anda dapat mengambil tindakan. Salah satu langkahnya adalah dengan mengajukan laporan ke Biro Perlindungan Keuangan Konsumen atau Departemen Perumahan dan Pembangunan Perkotaan AS (HUD).

How To Buy A Home With A Reverse Mortgage In Canada

Anda juga perlu mempertimbangkan rasio utang terhadap pendapatan front-end, yang menghitung pendapatan Anda terhadap utang bulanan yang mungkin Anda keluarkan hanya untuk biaya hidup seperti pembayaran hipotek dan asuransi hipotek.

Pemberi pinjaman biasanya menginginkan rasio yang tidak lebih tinggi dari 28%. Misalnya, jika penghasilan Anda $4.000 per bulan, Anda akan kesulitan untuk mendapatkan biaya perumahan bulanan sebesar $1.720 meskipun Anda tidak memiliki kewajiban lain. Untuk DTI masuk sebesar 28%, biaya perumahan harus kurang dari $1,120.

Mengapa Anda tidak dapat menggunakan rasio utang terhadap pendapatan secara penuh jika Anda tidak memiliki utang lain? Karena pemberi pinjaman tidak suka Anda hidup dalam bahaya. Kemalangan finansial terjadi: Anda kehilangan pekerjaan, mobil Anda hancur, cacat menghalangi Anda untuk bekerja untuk sementara waktu. Jika hipotek Anda adalah 43% dari penghasilan Anda, Anda tidak akan memiliki ruang saat Anda ingin atau perlu mengeluarkan biaya tambahan.

Kebanyakan hipotek adalah kewajiban jangka panjang. Ingatlah bahwa Anda dapat melakukan pembayaran ini setiap bulan selama 30 tahun ke depan. Oleh karena itu, Anda harus mengevaluasi keandalan sumber pendapatan utama Anda. Anda juga harus mempertimbangkan prospek masa depan Anda dan kemungkinan pengeluaran Anda akan meningkat seiring waktu.

How To Buy A House With Cash In Nyc

Mendapatkan persetujuan untuk hipotek hingga jumlah tertentu tidak berarti Anda benar-benar mampu membayar cicilannya, jadi jujurlah tentang tingkat risiko finansial yang Anda rasa nyaman.

Yang terbaik adalah menurunkan 20% dari harga rumah Anda untuk menghindari pembayaran asuransi hipotek swasta (PMI). PMI, yang biasanya ditambahkan ke pembayaran hipotek Anda, dapat menambahkan $30 hingga $70 ke pembayaran hipotek bulanan Anda untuk setiap $100.000 yang Anda pinjam.

Ada beberapa alasan mengapa Anda tidak ingin memberikan diskon 20% untuk pembelian Anda. Mungkin Anda tidak berencana untuk tinggal di rumah tersebut dalam jangka panjang, memiliki rencana jangka panjang untuk menjadikan rumah tersebut sebagai properti investasi, atau tidak ingin mengambil risiko menghabiskan uang sebanyak itu. Dalam hal ini, membeli rumah tetap bisa dilakukan tanpa diskon 20%. Anda bisa membeli rumah dengan uang muka serendah 3,5% dengan pinjaman FHA, misalnya, tapi ada bonus untuk mendapatkan lebih banyak. Selain menghindari hal di atas, PMI juga berarti uang muka yang lebih besar:

Mampu membeli rumah baru saat ini tidak sepenting mampu membeli rumah dalam jangka panjang.

Buying A House In 2024: A Step By Step Guide

Meskipun ada banyak manfaat dari uang muka yang lebih besar, jangan korbankan rekening tabungan darurat Anda untuk membelanjakan lebih banyak uang di rumah Anda. Perbaikan yang tidak terduga atau kebutuhan lainnya dapat membuat Anda mendapat masalah.

Dengan asumsi keuangan Anda terkendali, pertimbangan Anda berikutnya adalah perekonomian pasar real estat, baik di lokasi Anda saat ini maupun di mana Anda berencana untuk pindah. Rumah adalah investasi yang mahal. Memiliki uang untuk membeli memang bagus, tapi itu tidak memberi tahu Anda apakah pembelian itu masuk akal atau tidak secara finansial.

Salah satu cara untuk melakukannya adalah dengan menjawab pertanyaan: Apakah menyewa lebih murah daripada membeli? Jika membeli ternyata lebih murah dibandingkan menyewa, itu argumen kuat yang mendukung pembelian.

Penting juga untuk memikirkan implikasi jangka panjang dari membeli rumah. Selama beberapa generasi, membeli rumah hampir merupakan cara pasti untuk menghasilkan uang. Kakek nenek Anda bisa saja membeli rumah seharga $20.000 50 tahun yang lalu dan menjualnya 30 tahun kemudian dengan harga lima atau sepuluh kali lipat dari jumlah tersebut. Meskipun real estat secara tradisional dianggap sebagai investasi jangka panjang yang aman, resesi dan bencana lainnya dapat menguji teori tersebut dan membuat calon pemilik rumah berpikir dua kali.

How To Buy A Home In 9 Steps

Selama Resesi Hebat, banyak pemilik rumah kehilangan uang ketika pasar perumahan ambruk pada tahun 2007 dan mendapati diri mereka memiliki rumah yang nilainya jauh lebih rendah dibandingkan pembelian beberapa tahun setelahnya. Jika Anda membeli properti dengan keyakinan bahwa nilainya akan meningkat seiring waktu, pastikan untuk memasukkan biaya bunga hipotek, peningkatan properti, dan pemeliharaan berkelanjutan atau rutin dalam perhitungan Anda.

Demikian pula, ada tahun-tahun ketika harga properti sedang rendah dan ada tahun-tahun ketika harga properti berada pada tingkat yang sangat tinggi. Jika harga sangat rendah sehingga terlihat jelas bahwa Anda sedang menawar, Anda dapat menganggapnya sebagai tanda bahwa ini saat yang tepat untuk membeli. Di pasar pembeli, harga yang rendah membuat waktu akan menguntungkan Anda dan rumah Anda akan dihargai di masa depan. Misalnya, jika sejarah terulang kembali, kita bisa melihat harga rumah turun akibat pandemi COVID-19 dan dampaknya yang besar terhadap perekonomian.

Suku bunga yang berperan penting dalam menentukan besaran cicilan cicilan bulanan Anda juga memiliki tahun tinggi dan tahun rendah, mana yang lebih baik. Misalnya, hipotek 30 tahun (360 bulan) dengan pinjaman $100.000 dengan bunga 3% akan dikenakan biaya $422 per bulan. Dengan tingkat bunga 5%, Anda akan dikenakan biaya $537 per bulan. Pada 7%, melonjak menjadi $665. Jadi jika suku bunga turun, sebaiknya menunggu untuk membeli. Jika masih ada lagi, disarankan untuk melakukan pembelian secepatnya.

Musim juga dapat mempengaruhi proses pengambilan keputusan. Musim semi mungkin adalah waktu terbaik untuk berbelanja jika Anda menginginkan pilihan rumah sebanyak mungkin. Salah satu alasannya berkaitan dengan target audiens sebagian besar keluarga: keluarga yang menunggu untuk pindah hingga anak-anak mereka menyelesaikan tahun ajaran saat ini, namun ingin menetap sebelum tahun baru dimulai pada musim gugur.

Steps To Buying A House

Jika Anda menginginkan penjual yang mungkin mengalami lalu lintas lebih rendah, yang mungkin membuat mereka lebih fleksibel dalam menentukan harga, musim dingin mungkin lebih baik untuk berburu rumah (terutama di daerah beriklim dingin) atau puncak musim panas untuk negara bagian tropis (dengan kata lain, musim sepi di wilayah Anda). Persediaan cenderung lebih kecil, sehingga pilihan mungkin terbatas, namun penjual kemungkinan tidak akan melihat lebih banyak penawaran sepanjang tahun ini.

Namun, perlu dicatat bahwa beberapa pembeli yang cerdas lebih memilih untuk menawar bahkan sebelum hari libur seperti Natal atau Paskah, dengan harapan bahwa saat-saat yang tidak biasa, kurangnya persaingan dan semangat umum musim ini akan menutup kesepakatan dengan cepat dengan harga yang wajar. .

Meskipun uang merupakan faktor penting, banyak faktor lain yang dapat berperan dalam menentukan waktu. Apakah kebutuhan Anda akan ruang ekstra semakin dekat: bayi yang baru lahir, kerabat lanjut usia yang tidak bisa hidup sendiri? Apakah langkah ini mengharuskan anak Anda pindah sekolah? Jika Anda menjual rumah yang Anda tinggali kurang dari dua tahun, apakah Anda akan membayar pajak capital gain, dan jika demikian, apakah pantas menunggu untuk menghindari pajak tersebut?

Buying A House During A Recession

How to buy gold, how to buy a server, how to buy steam wallet, buy a house, how to buy property in indonesia, how to buy a guitar, how to buy a domain, how to buy domain name, how to buy vpn, how much to buy a house in bali, how to buy domains, how to buy a com